Lendo:
Como garantir adequação regulatória dos dados de forma simples e ágil

Como garantir adequação regulatória dos dados de forma simples e ágil

28 de Junho de 2020
 

Photo by Kelly Sikkema on Unsplash

Só em 2019, o DVA (Data Validation Automation) da :hiperstream validou 10 bilhões de dados com nossa proposta de marketplace de regras personalizáveis, que atendem desafios e adequações regulatórias específicos de diferentes setores e verticais de negócio.

Validação de dados é um processo eficaz para identificar - e corrigir - falhas que impactam a operação em variados tipos de negócios e, ainda, garantir a atuação em conformidade com regulamentações de autoridades financeiras, judiciais e demais órgãos reguladores de cada indústria. É por isso que o DVA (Data Validation Automation) da :hiperstream foi desenhado para verificar volumes elevados de informação de maneira eficiente e, ainda, como uma solução personalizável, composta por vários itens de validação e abrangendo diferentes dados.

Essa é a proposta do marketplace de regras já pré-definidas e testadas para serem implementadas de forma ágil para novos clientes. Veja seis exemplos de adequações regulatórias atendidas pelas regras de validação do DVA:

1- IOF zerado em operações de crédito

Para amenizar o impacto econômico da COVID-19, a Receita Federal zerou o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de transações de crédito. Na prática, a redução de 3% ao ano para zero impacta o cálculo de cheque especial, crédito rotativo e empréstimos em geral, incluindo financiamentos. Essa regra de validação pode ser implementada rapidamente no DVA - e, da mesma forma, desativada, já que se trata de um decreto temporário.

2- Limite de juros e novas regras do cheque especial

Desde o início de junho de 2020 está em vigor a medida do Banco Central que limita a 8% a taxa mensal de juros do cheque especial, além de regras que permitem aos bancos cobrar uma tarifa mensal pelo serviço - para quem tem a partir de R$ 500 disponíveis no cheque especial, a taxa é de 0,25% sobre o que crédito que exceda esses R$ 500.

Nesse caso, o DVA ajuda tanto na identificação dos clientes que possuem o limite e estão passíveis de cobrança, quanto na validação dos valores.

3- Taxa de câmbio do dia da compra

Esta é outra regulamentação do Banco Central (Circular 3918) a qual o DVA respondeu com agilidade para adequar operadoras de cartão de crédito aos novos itens que elas precisam incluir - e validar - no caso de transações em moeda estrangeira. Agora, a fatura também discrimina: cada gasto e a data em que ele ocorreu; a identificação da moeda estrangeira utilizada e o valor da transação na referida moeda; o valor equivalente em dólar; a taxa de conversão do dólar para real na data; e, por fim, o valor em reais que será pago pelo cliente, também incluindo o IOF.

Para saber mais sobre o tema e como a :hiperstream trabalhou para solucionar esse novo desafio de nossos clientes, leia também: Taxa de câmbio do dia da compra: como as operadoras adaptam essa mudança nas suas faturas?

4- Valor mínimo da fatura e crédito rotativo

Sempre que optar pelo pagamento mínimo da fatura do cartão (ou outro valor abaixo do total), o cliente pode usar o crédito rotativo por 30 dias. Depois desse prazo, quita o valor acrescido de juros integralmente ou escolhe outra alternativa oferecida pela instituição financeira, como o parcelamento. As regras do DVA ajudam a validar se o valor total foi pago ou não, assim como com os cálculos do rotativo.

5- Bloqueio judicial de contas bancárias

Quando há determinação do bloqueio de bens e de movimentações financeiras pelo Bacenjud, os bancos são corresponsáveis por garantir essa execução. Mas ocorrem casos em que clientes são bloqueados indevidamente ou, ainda, em que o bloqueio determinado pela Justiça não é realizado - sem a validação necessária, as duas formas podem acarretar prejuízo financeiro e na reputação do banco.

6- Encargos, taxas, multas e mora

Por fim, é importante mencionar que o DVA ajuda a validar diversos dados relacionados às cobranças acima, respeitando as variáveis específicas de cada setor. Atualmente, conjuntos de regras específicas, criadas para as verticais de serviços financeiros, seguros, telecomunicações e varejos, contemplam regras comuns a diversos tipos de indústria também.

Estes são seis exemplos práticos, entre as mais de 60 regras já desenvolvidas e testadas pela :hiperstream, disponíveis no marketplace de regras do DVA e prontas para implementação:
 


À medida que a expertise da :hiperstream dentro de cada setor se expande, o pacote inicial de regras pré-definidas disponível também aumenta. Além disso, as regras podem ser adaptadas pelo próprio usuário do software usando operadores lógicos booleanos ou, em casos mais complexos, pelo nosso time. Fale com a gente para conhecer o DVA.

Outros conteúdos que podem interessar

11 de Janeiro de 2021

3 tendências da jornada financeira do cliente para 2021

Em 2020, a gente mudou o modo de trabalhar, os hábitos de consumo e sociais. No meio disso está a jornada financeira, tão importante quanto a experiência de compra na fidelização do cliente e na rentabilidade do negócio. Danilo Pecorari, CEO da :hiperstream, analisa as tendências em comunicações financeiras para 2021.
14 de Dezembro de 2020

WhatsApp e a jornada financeira do cliente

O WhatsApp está instalado em 99% dos smartphones no Brasil e, claro, é um ator importante na jornada financeira do cliente. A convite da Take Blip, um time da :hiperstream dividiu nossa experiência - e a de nossos clientes - usando esse canal digital para o envio de comunicações críticas.
30 de novembro de 2020

Jornada financeira e rastreabilidade: a migração para o WhatsApp

A pandemia acelerou a migração de comunicações financeiras para o digital. Após colocarmos em prática, analisamos a matriz de rastreabilidade e a efetividade do WhatsApp para mensurar como se dão as interações ao longo da jornada financeira do cliente, seja como canal de relacionamento principal ou para contingência.
25 de Novembro de 2020

Transpromo: um olhar de marketing e relacionamento para comunicação financeira

As empresas aprenderam que mensagens cada vez mais direcionadas geram valor na jornada do cliente. Uma das formas de fazer isso é o Transpromo, ou transpromocional: comunicações customizadas para o cliente em documentos financeiros para impulsionar relacionamento, aumentar os níveis de fidelização e gerar mais vendas.

Obrigado pelo seu pedido. Entraremos em contato brevemente!

Icon For Arrow-up